israelnews1.com , Israelis in the USA לחיות בארצות הברית
  • E2 Relocation/Working Visa for Couples and Families
  • E2 Visa Benefits
  • E1 ann E2 Visa Treaty Countries
  • EB5 Investor Visa ויזה למשקיעים
  • H1B Visa ויזת עבודה בארה"ב
  • E1 Visa
  • Everything Israeli in the USA
  • Immigration הגירה
    • Immigration - Main >
      • חוק האזרחות
      • Green Card FAQ גרין קארד
      • איך לשמור על הגרין קארד
      • גרין קארד לילדי אזרחים
      • ספירת זמן לאזרחות
      • H1B Visa ויזת עבודה בארה"ב
      • The E-1 Visa ויזת עבודה
      • The J Visa
      • L Visa
      • The PERM Program
      • איזרוח קטין על פי חוק הסבא
      • הארכת אשרת שהייה לתייר
      • שהיית יתר על ויזת תייר
  • Israeli TV - ערוצי הטלויזיה הישראליים
  • Israeli Jobs - חיפוש עבודה בארה"ב
    • Jobs in All Regions - עבודה בכל האיזורים
    • New York Jobs - עבודה בניו יורק
    • California Jobs - עבודה בקליפורניה
    • Florida Jobs - עבודה בפלורידה
    • New Jersey Jobs - עבודה בניו גרסי
    • Massachusetts Jobs - עבודה במסצוסטס
    • Illinois Jobs - עבודה באילינוי
    • Pennsylvania Jobs - עבודה בפנסילבניה
    • Maryland Jobs - עבודה במרילנד
    • Texas Jobs - עבודה בטקסס
  • Israeli Events Calendar לאן הערב - לוח אירועים לישראלים
    • Events - New York - אירועים בניו יורק
    • Events - Los Angeles - אירועים בלוס אנגלס
    • Events - San Francisco- אירועים בסן פרנסיסקו
    • Events - Florida - אירועים בפלורידה
    • Events - Boston - אירועים בבוסטון
    • Events - Chicago - אירועים בשיקגו
    • Events - Philadelphia - אירועים בפילדלפיה
    • Events - Atlanta - אירועים באטלנטה
    • Events - Washington D.C. - אירועים בוושינגטון
    • Events - Texas - אירועים בטקסס
    • Events - New Jersey - אירועים בניו גרסי
    • Events - Phoenix - אירועים בפניקס
    • Events - Minneapolis - אירועים במיניאפוליס
    • Events - Detroit - אירועים בדטרויט
    • Events - Kansas - אירועים בקנזס
    • Events - Milauwakee - אירועים במילווקי
    • Events - Seattle - אירועים בסיאטל
  • Israeli Startups in LA סטארט-אפ לישראלים בלוס אנג'לס
  • Israeli Startups in NY סטארט-אפ לישראלים בניו יורק
  • American News - חדשות אמריקה
  • Hebrew News - החדשות בעברית
  • New High-Tech Visa ויזת היי-טק
  • Kosher Restaurants - מסעדות כשרות
    • מסעדות כשרות בניו יורק
    • מסעדות כשרות בלוס אנגלס
    • מסעדות כשרות בפלורידה
    • מסעדות כשרות בדטרויט
    • מסעדות כשרות בוושינגטון הבירה
    • מסעדות כשרות בטקסס
    • מסעדות כשרות בלאס ווגאס
    • מסעדות כשרות במילוואקי
    • מסעדות כשרות במיניאפוליס
    • מסעדות כשרות במסצוסטס
    • מסעדות כשרות במרילנד
    • מסעדות כשרות בניו גרסי
    • מסעדות כשרות בסיאטל
    • מסעדות כשרות בסן דיאגו
    • מסעדות כשרות בסן פרנסיסקו
    • מסעדות כשרות בפורטלנד
    • מסעדות כשרות בפילדלפיה
    • מסעדות כשרות בפניקס
    • מסעדות כשרות בקליבלנד
    • מסעדות כשרות בקנזס סיטי
    • מסעדות כשרות בשיקגו
  • Jewish Job Search - חיפוש עבודה יהודי
    • Jewish Jobs - New York
    • Jewish Jobs - Calilfornia
    • Jewish Jobs - Florida
    • Jewish Jobs - Georgia
    • Jewish Jobs - Ilinois
    • Jewish Jobs - Maryland
    • Jewish Jobs - Massacusetts
    • Jewish Jobs - Michigan
    • Jewish Jobs - New Jersey
    • Jewish Jobs - Pennsylvania
    • Jewish Jobs - Washington D.C.
  • Jewish Dating - אתרי הכרויות ליהודים
    • Jewish Dating - Main >
      • J Date
      • Jewish Friend Finder
      • Jewish Cafe
      • Jewish Match
      • Jewish Mingle
      • J Singles
      • Frunsters
      • Jewcier
      • Jew Fling
  • www.jnewstoday.com הכל יהודי
  • Nadlan - נדל"ן אמריקה-טור שבועי
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -3/9/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -3/2/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -2/24/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -2/17/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -2/10/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -2/2/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -01/24/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -01/17/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -01/10/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -01/03/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי - 12/27/11
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי - 12/20/11
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי - 12/09/11
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי - 12/04/11
  • How to -Real Estate Opportunities - לנצל הזדמנויות נדל"ן בארה"ב
  • Embassy & Consulates שגרירות וקונסוליות
  • Israel-American Chamber of Commerce - לשכת המסחר ישראל-אמריקה
  • Economic reps נציגים מסחריים של ישראל
    • אטלנטה - Atlanta
    • בוסטון - Boston
    • שיקגו - Chicago
    • יוסטון - Houston
    • לוס אנגלס - Los Angeles
    • מיאמי - Miami
    • ניו יורק - New York
    • סן פרנסיסקו - San Francisco
    • וושינגטון - Washington D.C.
    • מונטריאול - Montreal
    • טורונטו - Toronto
  • Israeli Suprmarkets - Main
    • New York & North N.J.
    • Los Angeles
    • Southeast Florida
    • Atlanta & Southeastern Cities
    • Boston
    • Chicago
    • Dallas
    • Las Vegas
    • Maryland
    • Minnesota
    • Philadelphia
    • Portland
    • Saint Louis
    • San Francisco
    • Seattle
    • Washington D.C.
    • Canada
  • Jewish Organizations in the USA ארגונים יהודיים
  • Israel U.S Chambers of Commerce לשכות מסחר
  • Jewish Student Organizations אירגוני סטודנטים יהודיים
  • List of the Israeli Companies - רשימת החברות הישראליות
  • Israeli companies on Nasdaq - החברות הישראליות בנאסדק
  • V.C. funds for Israeli Start-ups קרנות הון סיכון בישראל
  • Returning to Israel חוזרים לארץ
    • Returning to Israel - Mail >
      • תכנית ההטבות
      • מיהו תושב חוזר
      • צעדים ראשונים
      • הטבות במיסים
      • תמריצים לפתיחת עסק
      • הטבות לתלמידים
      • שירותים רפואיים
      • הטבות למדענים וחוקרים
      • חוזרים - מה לעשות
      • אפשרויות תעסוקה
  • מוזיאנים יהודיים - Jewish Museums
  • The Jewish Holidays - החגים
  • לוח החגים - Jewish Holiday Calendar
  • Jewish Newspapers in the USA עיתונים יהודיים בארצות הברית
  • All the Newspapers in Israel עיתונים ישראליים
  • Lainyan - The Israeli Info Index לעניין - האינדקס למידע בישראל
  • Guide to the Best Israeli Sites האתרים הכי טובים - מדרים אתרים
  • Israeli Films - סרטים ישראליים
  • National Parks Fee-Free Dates ביקור בפרקים בחינם
  • מאה הישראלים המובילים באמריקה
  • Synagogues in the United States בתי הכנסת בארצות הברית
  • Easy 2012 tax preparation and filling program
  • Jewish Schools - USA בתי ספר יהודיים
  • Shabbat Candle Lighting Times מועדי הדלקת נירות לשבת
  • Parashat Hashavua - פרשת השבוע
  • Israel Hayom Online Newpaper - ישראל היום
  • מיסוי בארצות הברית
  • Israeli Forums - פורומים לישראלים
  • Israeli TV Channe - הערוץ הישראלי בארה""ב
  • AAA Dicounts - הנחות מועדון המכוניות
  • Hazofim - צופי צבר
    • אודות צופי צבר
    • שבט לביא
    • שבט אופק
    • שבט אלמוג
    • שבט גלעד
    • שבט המפרץ
    • שבט חן
    • שבט הראל
    • שבט חרמון
    • שבט להבה
    • שבט מטר
    • שבט מצדה
    • שבט ערבה
    • שבט תפוז
    • שבט תפוח
    • שבט קשת
    • שבט כוכב
    • שבט גלים
  • Business Ideas and Practices in Hebrew
    • Are software companies becoming like airline companies?
    • The question that CEOs must ask in a 3.0 world
    • To do more with less
    • If you’re planning to sell more in 2012 think again!
  • Kosher Recipe of the Day
  • What Is Kosher Food? About.com - Youtube
  • Passover Recipes - Holidays.net
  • KosherCooking.com - Passover Recipes
  • Contct us
Picture

.

Picture
נדלן באמריקה

חמש סיבות שהריבית הנמוכה היום איננה מוצעת לכולם

בחודשים האחרונים לא ניתן לפתוח עיתון או להקשיב לרדיו או לטלוויזיה מבלי להיות מוצפים בידיעות על הריבית הנמוכה ביותר בהיסטוריה המוצעת כיום, ושכדאי להזדרז מפני שהיא עומדת לעלות שוב. זה נשמע נהדר ומאד מפתה אז למה הריבית שסוכני המשכנתאות נותנים לכם כשאתם נפגשים איתם פנים אל פנים אינה זהה לזו עליה שמעתם בפרסומים?


הבנקים מהססים לתת הלוואות על נכסי השקעה של למעלה מארבע יחידות דיור. (צילום: AFP) ראשית, כדאי לדעת שאחוזי הריבית משתנים כל הזמן והאחוז הניתן לכם בטלפון הוא מתאריך מסויים בעבר. לדוגמא, פרדי מאק מחשב את אחוז הריבית שהוא מוסר לכם לפי הנתונים במשך השבוע האחרון. האתר הפופולרי, Bankrate.com אוסף את הנתונים בכל יום רביעי וכשהנתונים האלה מתפרסמים הם כבר מיושנים. הינה סיבות נוספות:

1. אינכם משלמים עבור אחוזי ניקוד: האחוז הממוצע המפורסם בעיתונות כולל אחוז מסויים המשולם על המשכנתא, לדוגמא, הריבית הקבועה ל-30 שנה שפורסמה השבוע עמדה על 4.1% בממוצע, אבל ריבית זו לקחה בחשבון 0.8 נקודות בכדי לקבלה. (נקודה היא אחוז מסכום המשכנתא הכללי ומשולם על פי רוב בעת מתן ההלוואה).

Bankrate.com מפרסם נתונים על הלוואות שונות ללא תשלום ניקוד על ההלוואה, וכדאי לבדוק אתר זה לפני פגישה עם סוכן ההלוואות, ולוודא עם החתימה על קבלת ההלוואה שלא חושבה תוספת לסכום החודשי.

2. חוקי הבנק המלווה: ניקוד דרוג האשראי קובע רבות בחישובי הריבית אותה יציעו לכם הבנקים לשם מתן הלוואה. ככל שהניקוד נמוך יותר והערך המוסף של הבית נמוך יותר, כך תאלצו לשלם ריבית גבוהה יותר על המשכנתא. עם ניקוד נמוך מ-720 והשתתפות עצמית נמוכה, יקשה עליכם מאד לקבל הלוואות בריבית של 4%-4.5%. הבנקים מעוניינים לתת הלוואות למשכנתאות, אך הם חייבים להיות זהירים ולהיות משוכנעים שהסיכון עבורם לאי תשלום המשכנתא הוא נמוך. לכן השתתפות עצמית של 20% מינימום וניקוד אשראי של למעלה מ-720 נקודות יקנה לכם הלוואה בריבית נמוכה ומועדפת. גם לסכום ההלוואה משמעות גבוהה, ואם הסכום שאתם רוצים ללוות לא עולה על 417,000$, הסיכויים טובים מאד לאישור ההלוואה בריבית מועדפת. 3. סוג הנכס בו אתם מעוניינים משפיע אף הוא: לקבלת הלוואה לרכישת דירה תצטרכו לשים 25% כהשתתפות עצמית בכדי לקבל את הריבית הטובה ביותר. אם אתם מעוניינים לקבל הלוואה עבור בית נופש או נכס למטרות השקעה, תאלצו לשים אפילו אחוז גבוה יותר כהשתתפות עצמית. הבנקים מהססים לתת הלוואות על נכסי השקעה של למעלה מארבע יחידות דיור והם דורשים כ-40% השתתפות עצמית, מה שמקשה על קונים פוטנציאליים לרכוש נכסים אלה אפילו אם ההכנסה עליהם מצדיקה את ההוצאה. 4. אינכם יכולים להמציא הוכחה על ההכנסה: לעצמאים שבכם קבלת הלוואה מועדפת היא די מסובכת, בפרט אם אינכם יכולים להראות שאתם מקבלים משכורת על ידי המצאת תלושי שכר או הוכחה שכספים אלה נכנסים לחשבון הבנק שלכם באופן קבוע. הבנקים מעוניינים לראות את השנתיים האחרונות של דו"חות מס ההכנסה שהגשתם, בנוסף לחשבונות הבנקים שלכם, המראים יתרה מספקת של כסף. רק עם קבלת אינפורמציה זו הבנקים ישקלו אם לתת לכם את ההלוואה המבוקשת ובאיזו ריבית. רבים הם אלה העצמאיים המצהירים על הכנסה מינימלית לשם תשלום נמוך של מיסים. נוהל זה יטרפד ברוב המקרים את מאמציהם לקבלת הלוואה ויתכן שהם יאלצו להמתין שנה או שנתיים לפני שדו"חות מס ההכנסה שלכם יניחו את דעתם של הבנקים לשם אישור ההלוואה. המעציב הוא שלעיתים אתם יכולים להראות שהשנה האחרונה הייתה שנת שיא בהכנסות, אך שנה אחת איננה מספקת את הבנקים המעוניינים לראות התמדה בהכנסות בכדי להקטין את הסיכויים לאי תשלום המשכנתא במועדה.

5. הבנק לא כל כך רעב לעסקים: הריבית שהבנקים מוכנים להציע לכם תלויה במספר ההלוואות שהם נתנו בתקופה האחרונה. אלה מהבנקים שמחזור ההלוואות שלהם קטן יחסית, נוטים להיות יותר אגרסיביים ולפיכך מציעים ריבית נמוכה יותר מעמיתיהם בכדי להגדיל את מחזורם, אך הריבית איננה האינפורמציה היחידה שאתם חייבים לבדוק בקשר לקבלת ההלוואה הצפוייה. רצוי לבדוק לא רק מהי הריבית המוצעת לכם אלא מה יהיה הסכום החודשי הכללי על ההלוואה. בנוסף לכך כדאי לקרוא היטב את השורות הקטנות של חוזה המשכנתא בכדי לוודא שאתם משווים חוזים בעלי נתונים זהים או כמעט זהים אחד לשני. לדוגמא: אפשר לקבל הלוואה מאושרת מה-FHA, שמוצעת על ידי רוב הבנקים, אך מבוטחת על ידי הממשל ומיועדת בעיקר לזוגות צעירים או קונים פוטנציאליים ללא סכום גבוה כהשתתפות עצמית. הלוואות אלה נושאות ריבית גבוהה במקצת מהמקובל במשק, וכן גם ביטוח לתשלום ההלוואה בגובה של 0.5-0.75 אחוז מעל הריבית שהם מבקשים. לכן יתכן שעדיף לקונה הפוטנציאלי לקחת הלוואה רגילה עם השתתפות עצמית של 20%, אך ללא התוספת עבור הביטוח, ובכך להנמיך את סכום התשלום החודשי.