israelnews1.com , Israelis in the USA לחיות בארצות הברית
  • E2 Relocation/Working Visa for Couples and Families
  • E2 Visa Benefits
  • E1 ann E2 Visa Treaty Countries
  • EB5 Investor Visa ויזה למשקיעים
  • H1B Visa ויזת עבודה בארה"ב
  • E1 Visa
  • Everything Israeli in the USA
  • Immigration הגירה
    • Immigration - Main >
      • חוק האזרחות
      • Green Card FAQ גרין קארד
      • איך לשמור על הגרין קארד
      • גרין קארד לילדי אזרחים
      • ספירת זמן לאזרחות
      • H1B Visa ויזת עבודה בארה"ב
      • The E-1 Visa ויזת עבודה
      • The J Visa
      • L Visa
      • The PERM Program
      • איזרוח קטין על פי חוק הסבא
      • הארכת אשרת שהייה לתייר
      • שהיית יתר על ויזת תייר
  • Israeli TV - ערוצי הטלויזיה הישראליים
  • Israeli Jobs - חיפוש עבודה בארה"ב
    • Jobs in All Regions - עבודה בכל האיזורים
    • New York Jobs - עבודה בניו יורק
    • California Jobs - עבודה בקליפורניה
    • Florida Jobs - עבודה בפלורידה
    • New Jersey Jobs - עבודה בניו גרסי
    • Massachusetts Jobs - עבודה במסצוסטס
    • Illinois Jobs - עבודה באילינוי
    • Pennsylvania Jobs - עבודה בפנסילבניה
    • Maryland Jobs - עבודה במרילנד
    • Texas Jobs - עבודה בטקסס
  • Israeli Events Calendar לאן הערב - לוח אירועים לישראלים
    • Events - New York - אירועים בניו יורק
    • Events - Los Angeles - אירועים בלוס אנגלס
    • Events - San Francisco- אירועים בסן פרנסיסקו
    • Events - Florida - אירועים בפלורידה
    • Events - Boston - אירועים בבוסטון
    • Events - Chicago - אירועים בשיקגו
    • Events - Philadelphia - אירועים בפילדלפיה
    • Events - Atlanta - אירועים באטלנטה
    • Events - Washington D.C. - אירועים בוושינגטון
    • Events - Texas - אירועים בטקסס
    • Events - New Jersey - אירועים בניו גרסי
    • Events - Phoenix - אירועים בפניקס
    • Events - Minneapolis - אירועים במיניאפוליס
    • Events - Detroit - אירועים בדטרויט
    • Events - Kansas - אירועים בקנזס
    • Events - Milauwakee - אירועים במילווקי
    • Events - Seattle - אירועים בסיאטל
  • Israeli Startups in LA סטארט-אפ לישראלים בלוס אנג'לס
  • Israeli Startups in NY סטארט-אפ לישראלים בניו יורק
  • American News - חדשות אמריקה
  • Hebrew News - החדשות בעברית
  • New High-Tech Visa ויזת היי-טק
  • Kosher Restaurants - מסעדות כשרות
    • מסעדות כשרות בניו יורק
    • מסעדות כשרות בלוס אנגלס
    • מסעדות כשרות בפלורידה
    • מסעדות כשרות בדטרויט
    • מסעדות כשרות בוושינגטון הבירה
    • מסעדות כשרות בטקסס
    • מסעדות כשרות בלאס ווגאס
    • מסעדות כשרות במילוואקי
    • מסעדות כשרות במיניאפוליס
    • מסעדות כשרות במסצוסטס
    • מסעדות כשרות במרילנד
    • מסעדות כשרות בניו גרסי
    • מסעדות כשרות בסיאטל
    • מסעדות כשרות בסן דיאגו
    • מסעדות כשרות בסן פרנסיסקו
    • מסעדות כשרות בפורטלנד
    • מסעדות כשרות בפילדלפיה
    • מסעדות כשרות בפניקס
    • מסעדות כשרות בקליבלנד
    • מסעדות כשרות בקנזס סיטי
    • מסעדות כשרות בשיקגו
  • Jewish Job Search - חיפוש עבודה יהודי
    • Jewish Jobs - New York
    • Jewish Jobs - Calilfornia
    • Jewish Jobs - Florida
    • Jewish Jobs - Georgia
    • Jewish Jobs - Ilinois
    • Jewish Jobs - Maryland
    • Jewish Jobs - Massacusetts
    • Jewish Jobs - Michigan
    • Jewish Jobs - New Jersey
    • Jewish Jobs - Pennsylvania
    • Jewish Jobs - Washington D.C.
  • Jewish Dating - אתרי הכרויות ליהודים
    • Jewish Dating - Main >
      • J Date
      • Jewish Friend Finder
      • Jewish Cafe
      • Jewish Match
      • Jewish Mingle
      • J Singles
      • Frunsters
      • Jewcier
      • Jew Fling
  • www.jnewstoday.com הכל יהודי
  • Nadlan - נדל"ן אמריקה-טור שבועי
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -3/9/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -3/2/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -2/24/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -2/17/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -2/10/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -2/2/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -01/24/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -01/17/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -01/10/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי -01/03/12
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי - 12/27/11
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי - 12/20/11
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי - 12/09/11
    • נדלן באמריקה - הטור השבועי - 12/04/11
  • How to -Real Estate Opportunities - לנצל הזדמנויות נדל"ן בארה"ב
  • Embassy & Consulates שגרירות וקונסוליות
  • Israel-American Chamber of Commerce - לשכת המסחר ישראל-אמריקה
  • Economic reps נציגים מסחריים של ישראל
    • אטלנטה - Atlanta
    • בוסטון - Boston
    • שיקגו - Chicago
    • יוסטון - Houston
    • לוס אנגלס - Los Angeles
    • מיאמי - Miami
    • ניו יורק - New York
    • סן פרנסיסקו - San Francisco
    • וושינגטון - Washington D.C.
    • מונטריאול - Montreal
    • טורונטו - Toronto
  • Israeli Suprmarkets - Main
    • New York & North N.J.
    • Los Angeles
    • Southeast Florida
    • Atlanta & Southeastern Cities
    • Boston
    • Chicago
    • Dallas
    • Las Vegas
    • Maryland
    • Minnesota
    • Philadelphia
    • Portland
    • Saint Louis
    • San Francisco
    • Seattle
    • Washington D.C.
    • Canada
  • Jewish Organizations in the USA ארגונים יהודיים
  • Israel U.S Chambers of Commerce לשכות מסחר
  • Jewish Student Organizations אירגוני סטודנטים יהודיים
  • List of the Israeli Companies - רשימת החברות הישראליות
  • Israeli companies on Nasdaq - החברות הישראליות בנאסדק
  • V.C. funds for Israeli Start-ups קרנות הון סיכון בישראל
  • Returning to Israel חוזרים לארץ
    • Returning to Israel - Mail >
      • תכנית ההטבות
      • מיהו תושב חוזר
      • צעדים ראשונים
      • הטבות במיסים
      • תמריצים לפתיחת עסק
      • הטבות לתלמידים
      • שירותים רפואיים
      • הטבות למדענים וחוקרים
      • חוזרים - מה לעשות
      • אפשרויות תעסוקה
  • מוזיאנים יהודיים - Jewish Museums
  • The Jewish Holidays - החגים
  • לוח החגים - Jewish Holiday Calendar
  • Jewish Newspapers in the USA עיתונים יהודיים בארצות הברית
  • All the Newspapers in Israel עיתונים ישראליים
  • Lainyan - The Israeli Info Index לעניין - האינדקס למידע בישראל
  • Guide to the Best Israeli Sites האתרים הכי טובים - מדרים אתרים
  • Israeli Films - סרטים ישראליים
  • National Parks Fee-Free Dates ביקור בפרקים בחינם
  • מאה הישראלים המובילים באמריקה
  • Synagogues in the United States בתי הכנסת בארצות הברית
  • Easy 2012 tax preparation and filling program
  • Jewish Schools - USA בתי ספר יהודיים
  • Shabbat Candle Lighting Times מועדי הדלקת נירות לשבת
  • Parashat Hashavua - פרשת השבוע
  • Israel Hayom Online Newpaper - ישראל היום
  • מיסוי בארצות הברית
  • Israeli Forums - פורומים לישראלים
  • Israeli TV Channe - הערוץ הישראלי בארה""ב
  • AAA Dicounts - הנחות מועדון המכוניות
  • Hazofim - צופי צבר
    • אודות צופי צבר
    • שבט לביא
    • שבט אופק
    • שבט אלמוג
    • שבט גלעד
    • שבט המפרץ
    • שבט חן
    • שבט הראל
    • שבט חרמון
    • שבט להבה
    • שבט מטר
    • שבט מצדה
    • שבט ערבה
    • שבט תפוז
    • שבט תפוח
    • שבט קשת
    • שבט כוכב
    • שבט גלים
  • Business Ideas and Practices in Hebrew
    • Are software companies becoming like airline companies?
    • The question that CEOs must ask in a 3.0 world
    • To do more with less
    • If you’re planning to sell more in 2012 think again!
  • Kosher Recipe of the Day
  • What Is Kosher Food? About.com - Youtube
  • Passover Recipes - Holidays.net
  • KosherCooking.com - Passover Recipes
  • Contct us
Picture

.

Picture
mail@steveoren.com
נדלן באמריקה

הבנק של אבא ואמא





הרוכשים את ביתם הראשון סומכים על הלוואות משפחתיות

א. כ. (31) לא היה מסוגל לרכוש את ביתו הראשון ללא עזרה ממקור פיננסי בעל פופולריות עולה: הבנק של אבא ואמא. א., העובד במחלקת המיחשוב של מוסד ממשלתי, ואשתו יכלו לשים רק 10% מחסכונותיהם כהשתתפות עצמית ברכישת הבית בוואלי, במחיר של 350,000$. הורי השניים השתתפו ברכישה, על ידי מתן סכום של 52,000$, חלק מתנה וחלק אחר כהלוואה.

מקרה זה איננו נדיר כלל. כשליש מרוכשי בתים ראשונים בשנת 2011 נעזרו במקורות משפחתיים: 26% קיבלו במתנה סכום כסף ו-7% כהלוואה בכדי לעזור בקניית הנכס. אחוז זה נמוך במקצת משנת 2010, אך הוא שומר על אחוזים דומים בעשור האחרון וזאת לפי נתונים שפורסמו לאחרונה על ידי האיגוד הארצי של סוכני הנדל"ן.

מומחים רבים אומדים את עזרת המשפחה באחוז גבוה בהרבה, כשחלק מההורים נותנים לילדיהם כסף לרכישה עתידית של בית, הרבה לפני שהם מגישים בקשה להלוואה עבור הרכישה עצמה, והמקורות לסכומים אלה לא מפורטים בבקשה לקבלת ההלוואה, או שההורים רוכשים את הנכס במזומן, אם יש באפשרותם, ומעבירים את הבעלות על הנכס לילדיהם, לאחר השלמת הרכישה.

בנובמבר 2011 רכישות בתים במזומן לרוכשים חדשים הגיעו לשיא של 13%, עליה משמעותית מ-6% בשנת 2009, כשנתונים אלה החלו להיבדק.

מה גרם לעליה זו? הירידה החדה במחירי הבתים והריבית הנמוכה עבור הלוואות למשכנתא. רוכשי בתים ראשונים מעדיפים לקחת הלוואות FHA כשההשתתפות העצמית בהן עומדת על 3.5% וסכום ההלוואה יכול להגיע עד 729,750$, למרות שהלוואות אלה הן מעט יותר גבוהות מהלוואות רגילות כי הן כוללות ביטוח הלוואה שהוא חובה כשההשתתפות העצמית כה נמוכה. עדיין, ובעיקר עקב הריבית הנמוכה כיום במשק, זוהי בהחלט דרך עדיפה על פני הלוואות אחרות, והתנאי הוא שההלוואה ניתנת לאלו שעומדים לגור בבית ולא למטרות השקעה.

לעיתים, באם ניקוד האשראי של הקונים החדשים הוא נמוך מאד, ידרשו מהם 10% או יותר כהשתתפות עצמית, וזאת עקב הסיכון הנוסף שהבנקים לוקחים על עצמם עם מתן הלוואה כזו לאותם אלה שאינם משלמים את תשלומיהם במועד, או שהיו להם בעיות פיננסיות בעבר או בהווה.

במדינות ואזורים רבים בארצות הברית, ללא עזרה משפחתית בקבלת הלוואה או בהשתתפות העצמית הדרושה לשם קבלתה לא יהיו רוכשים ראשונים אלה זכאים כלל לקבלת הלוואה כלשהיא לרכישת נכס, ובעיקר באישור הלוואה בריבית הנמוכה ביותר. קל יותר לקבל אישור הלוואה אם לא עברתם את התקרה של הלוואה קונבנציונלית בסכום מקסימלי של 417,000$ וניקוד האשראי שלכם הוא מעל 740 נקודות. באם אתם חפצים בהלוואה רגילה, עליכם לשים 20-25 אחוז כהשתתפות עצמית ועם ניקוד אשראי כזה תוכלו לקבל את הריבית הנמוכה ביותר והאפשרית. הסיבה פשוטה, הבנק קיבל מספיק כסף מכם בכדי להבטיח לו שבמידה והפסקתם לשלם עבור המשכנתא, הוא יוכל למכור את הנכס ולא יפסיד עליו. נראה שהלוואות עם דרישות בסיסיות אלה יהיו מנת חלקנו בעתיד הקרוב והרחוק, לאחר שהמשק יחלים מהחבלות ואי האמון שהביאו למצב הנוכחי.

20% מההורים חתמו כערבים להלוואה של ילדיהם או שנתנו כסף כמתנה או הלוואה לילדיהם למטרות הרכישה וקבלת ההלוואה. מחציתם הרוויחו לפחות 75,000$ בשנה והם הצהירו על נכונותם לעזור לילדיהם ברכישת נכס. זה מאד יפה וחיובי, אך הורים אלה צריכים להיות מודעים לחוקי מס ההכנסה, הקשורים למיסוי על מתנות כספיות בסכום של למעלה מ-13,000$. מוסדות בנקאיים שונים דורשים מההורים להמציא מסמכים המוכיחים שהכסף ניתן כמתנה ולא כהלוואה. כל הורה יכול לתת מתנה שנתית של 13,000$, זאת אומרת סכום שנתי כולל של 26,000$ מזוג ההורים. מבקשי ההלוואה חייבים להצהיר בזמן הבקשה לאישורה, על סכום הכסף שניתן להם על ידי הוריהם כהלוואה. הצהרה זו מובאת בחשבון כחלק משיקולי אישור ההלוואה ועלולה להוות מכשול באישורה.

רצוי ומומלץ להורים ולילדיהם לפנות לחברה או אדם מוסמך שיכין את ניירות ההלוואה הדרושים וירשום את ההלוואה בצורה חוקית, יחד עם כך ירשם Lien כנגד הנכס. רישום זה יגרום למקבל ההלוואה להיות אחראי יותר ויקנה יתרון במיסוי כנגד תשלומי המשכנתא. רצוי לבחון זאת אצל רואה החשבון שלכם לקבלת מידע מדוייק ואפשרויות אחרות.

יש מומחים רבים המטילים ספק בעזרה זו והם טוענים שעזרה כזאת עלולה לעשות יותר רע מטוב, בעיקר באותם מקרים בהם הילדים אינם מוכנים עדיין לשאת באחריות הקשורה בבעלות על בית, או שהם אינם בוגרים עדיין במחשבתם, או שמקור הפרנסה שלהם עומד להשתנות בעתיד הקרוב ללא כיוון ברור מצידם לפרנסה קבועה. מתן כסף כמתנה עדיף על הלוואה עבור ההורים כי חוקי מס הכנסה משתנים לעיתים די תכופות, ואותם הורים הנמצאים ברמת מיסוי גבוהה עלולים להינזק באם הם ילוו לילדיהם. אם הם משלמים 40% מס כיום, הרי שהתשלום על הלוואה שניתנה לילדיהם תהיה חייבת בתשלום מס על ידם, בגובה של 40%! בהחלט מומלץ לדון בנושא עם רואה חשבון מוסמך.